Salir de dudas y averiguar si tu nombre aparece en alguna lista de morosos es más sencillo de lo que a veces puede parecer. Saber si eres moroso, si estás considerado un mal pagador es tu derecho.
En España un total de 130 compañías y entidades elaboran registros sobre impagos, pero las más conocidas son los ficheros: ASNEF-EQUIFAX, el Registro de Aceptaciones Impagadas o RAI (datos solo de personas jurídicas), CIRBE y Experian Bureau de Crédito (Badexcug). Para poder saber si tu nombre aparece en alguno de ellos, deberás aportar una serie de documentación para poder acceder a sus bases de datos y consultar si formas parte de ellas.
Los ficheros los hacen empresas que se dedican a reflejar los impagos de personas tanto físicas como jurídicas. En otras palabras, informan sobre la solvencia patrimonial, pero sobre todo acerca de quién paga y quién deja de pagar sus deudas. En otro artículo os hablamos del tiempo en el que expira una deuda en España.
Los bancos recurren a estos ficheros a la hora de estudiar la solvencia de las personas que piden un crédito. Los utilizan para estudiar la solvencia crediticia de las personas por lo que no te interesará nada aparecer en alguno de ellos. En especialmente esto es perjudicial cuando la inclusión en el fichero se da por causa de un malentendido o por una deuda que en realidad ya ha sido pagada.
Cómo se puede entrar en un fichero de morosos
La amenaza con incluir al deudor en el fichero de morosos es ciertamente una medida disuasoria, pero en realidad, deben darse una serie de circunstancias para que te puedan meter. BBVA las resume de la siguiente manera:
1.Que haya una deuda previa cierta, vencida y exigible, que haya resultado impagada. Es decir, debe tratarse de una cantidad líquida de dinero que se pueda cuantificar con facilidad y que no existan dudas acerca de su origen.
2.El requerimiento previo de pago a quien corresponda, en su caso, del cumplimiento de la obligación. Antes de acudir a los ficheros es necesario reclamar las cantidades adeudadas.
3.Que no exista ninguna prueba documental que contradiga los requisitos anteriores. Las dudas sobre la legitimidad de la deuda pueden determinar la desaparición cautelar del dato personal desfavorable (eliminar la deuda del fichero), como puede ocurrir en el caso de reclamaciones judiciales, administrativas o arbitrales.
4. El acreedor o quien actúe por su cuenta deberá asegurarse de que concurren todos los requisitos exigidos en los apartados anteriores en el momento de notificar los datos adversos al responsable del fichero común.
Cómo saber si soy un moroso
Según la ley, si una persona es incluida en el fichero de morosos, debe ser informado sobre esta circunstancia, pero puede ocurrir que una persona desconozca si está o no incluido por un cambio de domicilio, o cualquier otra circunstancia.
Por esto cualquier ciudadano tiene derecho a acceder a sus datos, que el responsable del fichero debe comunicarle junto con las evaluaciones y apreciaciones que se han comunicado sobre el mismo en los últimos seis meses, incluyendo el nombre y dirección de los cesionarios.
1. Cómo saber si estoy en Asnef.
Asnef notifica la inclusión en el fichero por correo postal y esa carta se puede perder o que hayas cambiado de dirección. ¿Y si dejaste algún pago pendiente al cambiar de compañía de teléfono? ¿y si al cambiar de casa no te llegó alguna factura? Saber si estás en Asnef es totalmente gratis.
Para realizar la consulta de manera online se puede cumplimentar un formulario de solicitud. Este proceso requiere adjuntar una fotocopia del DNI o del pasaporte y una dirección de correo electrónico en el que se recibirá la respuesta.
También se puede contactar con ASNEF directamente enviando un e-mail a la dirección sac@equifax.es. Aquí te damos más información sobre cómo salir de fichero si ya has pagado la deuda.
2. Cómo saber si una persona jurídica está en el RAI.
Lo más sencillo es comprobarlo en su página web. En caso de dudas o problemas, es posible contactar por email en helpdesk@ficherorai.com, o a través del teléfono 902103406. 3. Cómo saber si estoy en el CIRBE: Toda persona física o jurídica tiene el derecho de acceso a sus datos en CIRBE y ejercer ese derecho tiene carácter gratuito. Cualquier persona física o jurídica puede conocer los datos declarados en la CIRBE a su nombre accediendo a Solicitud de informes de riesgos por los titulares aquí. 4. Cómo saber si estoy en algún fichero Experian: Para comprobar si figuras dentro de Experian, hay que remitir un escritoal fichero que gestiona, ya sea Badexcug, Infodeuda o Cirex. Puedes usar esta plantilla.
- Fichero BADEXCUG Apartado de Correos 1.188 – 28108 Alcobendas (Madrid), o al correo electrónico badexcug@experian.com
- Fichero CIREX. Apartado de Correos 1014 – 28108 Alcobendas (Madrid) o al correo electrónico cirex@experian.com
- Fichero INCER Apartado de Correos 1.194 - 28108 Alcobendas (Madrid), email incer@experian.com
- Fichero FEIJ Apartado de Correos 1.195 - 28108 Alcobendas (Madrid), email feij@experian.com
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