Si usted resultó ganador de algún premio en el sorteo de lotería de Navidad, es el momento de dejar atrás la euforia y pararse a pensar en qué invertir el dinero, teniendo claro que no debería gastar más del 10% del premio en caprichos, según recomiendan los expertos.
El banco digital Self Bank considera que esto es válido para todos los premiados, tanto para los que cobrarán los 400.000 euros por décimo del Gordo, como los 120.000 euros del segundo premio, los 50.000 euros del tercero o cualquiera de los otros premios que se sortean en el especial de Navidad.
Con este objetivo en mente, los afortunados deberían establecer una planificación financiera que responda a sus necesidades económicas y a su perfil de riesgo y meditar con cuidado el tipo de inversión más conveniente para cada uno, explican los expertos de Self Bank.
Entre las distintas opciones, la responsable de desarrollo de Contenidos, Productos y Servicios de Self Bank, Victoria Torre, recomienda amortizar primero las deudas que tengan un tipo de interés más elevado.
También se puede optar por contratar depósitos o comprar acciones o bonos, repartiendo el patrimonio entre instrumentos más conservadores y con menor rentabilidad como los depósitos, y destinar el resto del premio a otros productos para crear una cartera de inversión que produzca una rentabilidad a largo plazo.
Self Bank también recomienda a los agraciados que sean prudentes a la hora de invertir en activos muy volátiles y que están en auge sobre todo en las últimas semanas, como el bitcóin y otras criptomonedas. Asimismo, aconsejan reservar una parte del premio en efectivo para poder hacer frente a imprevistos.
Entre las opciones conservadoras, la entidad destaca la inversión en deuda pública, ya que, aunque no ofrece una alta rentabilidad, en cambio sí aporta tranquilidad al inversor, que cobraría una cuantía fija todos los meses sin apenas asumir riesgos.
Los más afortunados, es decir, los agraciados con una cantidad elevada, pueden optar por repartir el dinero en diferentes entidades bancarias y aprovechar así el 'salvavidas' que supone para los ahorradores españoles el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) que cubre hasta 100.000 euros por cliente y entidad en caso de quiebra.
Otra posibilidad es invertir en activos líquidos como viviendas o vehículos, y de hecho, según Loterías y Apuestas del Estado, un 41% de los españoles que participan en este sorteo destinarán su dinero a la compra de una casa frente al 31% que lo invertirá en un coche.
Otra cosa que hay que tener en cuenta es que de los 2.380 millones de euros en premios que repartirá en el sorteo Loterías y Apuestas del Estado, Hacienda ingresará 200,09 millones de euros gracias a las retenciones del 20% que aplica a los premios superiores a 2.500 euros. Por lo tanto, si queremos aplazar el pago de impuestos, Bankia recomienda contratar un plan de ahorro a largo plazo, un producto que está exento de tributación durante los cinco primeros años, explica la entidad.
Otro activo que ofrece ventajas a este respecto es el oro, que está exento de pagar IVA siempre que sea físico, es decir, en lingotes y monedas. La compañía alemana de inversión en metales preciosos Degussa recomienda invertir en oro físico un 20% del premio pues "es una manera ideal de incrementar el patrimonio y en un futuro darse cuenta de que el premio sirvió para algo, que no se desvaneció con el tiempo".
Sin embargo, si se opta por utilizar el premio para reducir una deuda o liquidar algún préstamo, la Asociación Europea de Asesoría y Planificación Financiera (EFPA) avisa de que esto sólo "tiene sentido económico si el coste, es decir el tipo de interés del préstamo es superior a la rentabilidad que nos daría otro activo financiero".
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También hay que tener en cuenta las ventajas fiscales, por ejemplo, en el caso de la cancelación anticipada de una hipoteca para la compra de vivienda habitual, que permite desgravar hasta 9.400 euros anuales, desgravación que se puede perder si se adelanta el pago, recuerda EFPA.
