La lucha de los bancos centrales por frenar la inflación ha llevado a una rápida subida de los tipos de interés y ha convertido las hipotecas en un dolor de cabeza más para las familias en plena subida de los precios. Sobre todo, para las que tienen un préstamo hipotecario a tipo variable, con el Euríbor en máximos de 2009.
Pero como es previsible que el escenario vaya a peor, quien tenía planeado comprarse una casa aceleró los trámites de la hipoteca en verano. El objetivo era lograr las mejores condiciones de financiación. En especial, se buscó el tipo de interés fijo mientras el Euríbor continúa su escalada y se sitúa en máximos de 2009.
El dato. En agosto se firmaron 36.721 hipotecas de viviendas, un 10,5% más que en el mismo mes de hace un año. El crecimiento es destacado en un mes de menor actividad por el periodo estival. De hecho, según los datos del Instituto Nacional de Estadística (INE), es la primera vez en cinco años que se firmaron más préstamos hipotecarios en agosto que en julio.
- Las estadísticas, según explica María Matos, directora de Estudios de Fotocasa, "muestran la prisa de los ciudadanos por cerrar sus créditos hipotecarios para intentar sortear el endurecimiento de los requisitos bancarios". Además, explica que las operaciones cerradas en agosto se inician con al menos un mes de antelación, por lo que todavía es pronto para ver un descenso.
La clave. El 70% de las nuevas hipotecas sobre viviendas fueron a tipo fijo. "Muchas familias prefieren cerrar una hipoteca a tipo fijo que enfrentarse a un posible encarecimiento de la cuota en un futuro", afirma Matos.
- Sin embargo, el porcentaje de estas hipotecas ha caído debido a la voluntad de los bancos de fomentar las variables.
El contexto. El incremento de hipotecas firmadas se ha producido en plena subida de los tipos de interés como consecuencia del endurecimiento del Banco Central Europeo (BCE). El pasado mes de julio, aplicó su primera subida de tipos en once años y en la siguiente reunión la inflación forzó a su mayor subida.
- Incluso antes de que el BCE iniciara la subida de tipos, el Euríbor comenzó su escalada. Se trata del tipo de interés al que los bancos de la zona euro se prestan dinero y se utiliza como referencia para calcular el tipo de interés de las hipotecas variables.
- En el mes de septiembre, el Euríbor cerró en el 2,233%. Por primera vez desde 2011 por encima del 2% y en máximos desde 2009. La tendencia sigue al alza en octubre.
¿Qué podemos esperar? El dato de agosto no refleja todavía el cambio de tendencia, que se espera que produzca en septiembre. En la última Encuesta sobre préstamos bancarios, el Banco de España prevé la mayor caída de la oferta de hipotecas desde 2008 en el tercer trimestre. Lo que anticipa un pinchazo para el mes de septiembre.
- La tendencia a la baja se consolidará ante unas condiciones financieras cada vez más duras. Este jueves, el BCE se vuelve a reunir con la inflación bajo el foco. Una nueva subida de tipos se da por hecho, aunque falta por conocer la cuantía.
- El endurecimiento de las condiciones también afectará a la demanda de hipotecas. En ese sentido, el Banco de España anticipa una "intensificación del ritmo de descenso".
¿Cómo me afecta? Los clientes que han logrado firmar una hipoteca a tipo fijo, probablemente, son los últimos afortunados y se espera que haya un cambio en la tendencia más acusado. Esto se traduce en mayores intereses para los clientes.
- Por ejemplo, en el último mes registrado el tipo medio de las hipotecas variables alcanzó el 2,09%, ligeramente por encima del mes anterior. Pero, sobre todo, los clientes se verán afectados cada vez que tengan que revisar su hipoteca con el Euríbor.
- Los bancos también han incrementado su atención sobre el perfil de los nuevos deudores y su capacidad para hacer frente a las nuevas condiciones. En ese sentido, el Banco de España ya detecta un crecimiento de las peticiones de créditos rechazadas.
